Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі банктер, микроқаржы ұйымдары мен сақтандыру компаниялары үшін қаржы өнімдерін басқарудың жаңа жүйесін бекітті, деп хабарлайды QazMonitor агенттіктің баспасөз қызметіне сілтеме жасап.
Агенттік мәліметінше, азаматтардың қаржылық жағдайының нашарлауының негізгі себептерінің бірі – тұтынушылық кредит құнының жоғары болуымен байланысты. Ай сайынғы төлем салыстырмалы түрде аз мөлшерде болса да, кредит мерзімінің ұзақ болуы және пайыздық мөлшерлеменің жоғары болуы төлемдердің жалпы сомасының айтарлықтай өсуіне әкеліп соқты және мерзімі өткен берешектің туындау тәуекелін арттырды.
«Осыған байланысты жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесінің шекті мөлшері қайта қаралды. Банктердің және микроқаржы ұйымдарының кепілсіз тұтынушылық қарыздары бойынша ең жоғары мөлшерлеме 56%-дан 46%-ға дейін, қамтамасыз етілген қарыздар бойынша 40%-дан 35%-ға дейін төмендетілді, сондай-ақ ипотекалық және қысқа мерзімді микрокредиттердің жекелеген түрлері бойынша шекті мөлшерлемелер айтарлықтай төмендетілді. Жылдық тиімді мөлшерлеме тек сыйақыны ғана емес, сонымен қатар комиссияларды, сақтандыру және басқа да міндетті төлемдерді қамтитындықтан, бұл өзгерістер қарыз алушылар үшін кредиттің толық құнын шектеуге мүмкіндік берді», деді агенттікте.
Сонымен қатар бір мезгілде кепілсіз тұтынушылық қарыздар беру өлшемдері қайта қаралғанын хабарлады.
«Олардың ең жоғары мөлшері заңмен шектелген – банктер үшін 9,5 млн теңге және микроқаржы ұйымдары үшін 4,8 млн теңге, сондай-ақ бес жылдан асатын мерзімдегі кепілсіз кредиттерді беруге тыйым енгізілді. Мұндай шектеулер кредит беру мерзімін шамадан тыс ұлғайту арқылы ай сайынғы төлем мөлшерін жасанды түрде төмендету тәжірибесінің алдын алуға бағытталған, бұл сөзсіз қарыз алушының жалпы артық төлемі мен борыш жүктемесінің айтарлықтай өсуіне әкеледі», деп қосты агенттікте.
Қаржы реттеушісі реформалардың келесі элементі бұрын пайда болған міндеттемелерге қызмет көрсету үшін жаңа кредиттер пайдаланылған кезде «борыштық спиралдың» пайда болуына жол бермеуге бағытталғанын атап өтті. Негізгі қағидат қарыз алушының қаржылық қиындықтары жаңа қарыздар беру арқылы емес, қолданыстағы берешекті уақтылы реттеу арқылы шешілуі керек. Осыған байланысты төлем тәртібінің нашарлау белгілері бар азаматтарға кредит беруге қойылатын талаптар айтарлықтай күшейтілді.
«Егер бұрын кредиттер беруге шектеулер төлем мерзімін 90 күннен астам мерзімге кешіктірген кезде ғана қолданылса, ал 2025 жылдан бастап банктерге банктік қарыздар бойынша 30 күннен және микрокредит бойынша 1 күннен астам мерзімі өткен берешегі бар азаматтарға жаңа тұтынушылық қарыздар беруге тыйым салынды. Соңғы үш жыл ішінде берешегі кешірілген азаматтарды, сондай-ақ міндеттемелері бойынша төлем қабілеттілігін нақты қалпына келтірмей жасанды қайта құрылымдау жүргізілген қарыз алушыларды қайта кредиттеуге қосымша тыйым салынды. Бұл шаралар проблемалық берешекті үнемі қайта қаржыландыру мүмкіндігін болдырмайды», деп атап өтті реттеуші.
Бұған қоса ҚНРДА қарыз алушылардың төлем қабілеттілігін бағалау тәсілі де түбегейлі өзгергенін айтты. Нормативтік деңгейде алғаш рет жоғары борыш жүктемесін, мерзімі өткен берешектің болуын, қысқа кредиттік тарихты, расталған кірістің болмауын не бұрын жүргізілген қайта құрылымдауды қоса алғанда, тәуекелі жоғары факторлар жиынтығы бар азаматтар кіретін тәуекелі жоғары қарыз алушылар санаты енгізілді.